如果房价大跌，银行会不会收走你的房子？

　　今年楼市政策收紧，部分城市房价上涨态势被控制住了，甚至有城市出现回调的现象。有朋友担心了，房价下跌厉害的话，银行会不会收走房子？

　　买涨不买跌是很多人购房的心理，所以在房价涨得疯狂的时候，会有更多的人买房；反而在调控政策出台市场冷静之后，大多数人会选择观望。因为他们怕房价跌。更怕暴跌。而朋友圈一直都流传着“房价暴跌后，房子会被银行收走”的说法，更加剧了他们对房价的担忧。但事实上，如果房价暴跌（跌30%以上），贷款买的房子真的会被银行收走吗？

　　不一定！

　　请由小编为你娓娓道来：

　　首先要弄清楚，买房申请按揭贷款，银行跟购房人之间有两层关系：

　　第一层是借贷关系，就是你管银行借钱，银行是债主。

　　第二层是抵押关系，你的房子被抵押给了银行，银行可以行使房子的抵押权。

　　坊间流传比较广的说法是，房子下跌，总价格低于剩余贷款金额的话，银行就会收走你的房子。（坊间流传不一定是对的，有问题找小编给你权威答案）

　　举个例子就是：一套价值100万的房子，首付30万，贷款70万，已经还了10万还剩60万，可是后来房子价格跌到了50万，低于剩余60万贷款，银行就要收回房子了。

　　听着银行还挺霸道啊，购房人该说了，你凭什么收走房子？有什么法律依据？

　　银行拿出了物权法，《物权法》第一百九十三条规定：抵押人的行为足以使抵押财产价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为。抵押财产价值减少的，抵押权人有权要求恢复抵押财产的价值，或者提供与减少的价值相应的担保。抵押人不恢复抵押财产的价值也不提供担保的，抵押权人有权要求债务人提前清偿债务。

　　翻译过来就是：由于抵押人，也就是购房人原因造成房产价值减少的，银行（抵押权人）有权利要求对方停止该行为，并且恢复财产价值，或者提供点相当于减少部分价值的担保，要是你既不恢复价值，又不提供担保的，银行就要你提前清偿债务。

　　有人该说，我没钱还不起咋办？

　　长话短说就是，还不起钱，银行需要跟购房人商量，能不能把房子拍卖掉用于偿还贷款，协议不成，只能直接变卖掉房子，你不同意也没用了。

　　说了这么多，大家有没有发现，法律规定的一个最大前提是，由于抵押人（买房人）原因造成房价折损，如果是市场上普遍的价格下跌，就不属于这种情况。而且就算是人为造成房价折损了，银行是要先跟房主商量解决方案，而不是上来就收走房子，

　　仅凭这两点，房价暴跌，银行就回收走房子这种说法就不攻自破了。

　　再说了，房子作为固定资产，变现也是需要时间的，未必能马上卖掉，银行拿着这样的房子，说不定还有风险呢。

　　在实际申请按揭贷款的时候，跟银行签订的贷款合同中会明确规定抵押物价值减少、贷款人违约等情况，通常的条款是：

　　抵押期间由于乙方（购房人）的过错或其他原因造成抵押物的价值减少的，乙方应在30日内向甲方（银行）提供与减少的价值相当的担保。否则，甲方有权要求乙方提前清偿相当于抵押物价值减少部分的本、息。

　　如果乙方既不提供价值相当的担保又不提前清偿等值的贷款本、息，甲方有权宣布贷款提前到期，要求乙方提前清偿全部贷款本、息。”

　　所以，从合同法的角度看，你贷款买的房子会不会被银行收走，重点是要看合同中是怎么规定的，然后才会根据遇到的问题，银行跟贷款人会协议解决方案。万不得已才会收房子，由于银行跟贷款人有借贷跟抵押两层关系，就算是银行收走了房子，欠银行的钱还是得照样还，于是就出现了买房人的房子被收走的担忧。

　　就算是房价真的下跌了，除非是你真没眼光买了不值钱的房，去年开始，很多城市房价出现阶段性上涨，有的年涨幅达到30%，算上首付的3成，再加上涨得这3成，房价跌一半，你抵押的房子价值仍然足以抵消贷款额度。再说了，房子的装修等其他额外投入也算是成本之一呢，如果这是你唯一的房子，多数人应该都会想办法还贷款，不会让银行收走房子吧？

　　最后在这提醒大家一下，要格外留意贷款合同中关于还款、违约的规定，保证按时还款，要知道，银行收走房子的事轻易不会发生在守约的好公民身上。

　　现实与理论终归有差距

　　从去年开始，房价就又涨了30%不止，算上上涨的这30%，以及你首付的30%，房价跌一半以上，你的抵押物（房子）仍然是足以抵贷款额的，银行不会追缴你。即便目前在调控政策之下，房价涨幅减小，但还是在上涨着的，1年后，大部分人就又会多还5%的贷款，到时无论房价是横盘还是出现小波动，银行和你也只会越来越安全。

　　更重要的是，就算房价出现暴跌，抵押物价值不足，银行也会跟你商量，让你尽量多还点贷款，他们不会轻易把你的房子收回，再拉出去拍卖，因为不符合他们的利益。毕竟，房价出现暴跌的时候，多数人已经处在水深火热之中了，银行拍卖房子也未必能很快卖掉，房子在手里一天，银行就多一分风险。

　　举个例子。购房者A买了一套房子100W，首付30W，贷款了70万。一年后如果房价突然暴跌，房子只值60W了，银行就会问A收大概5.5W的差额（一年间还贷约还了4.5W）。如果这5.5W你实在拿不出来，银行又愿意投入评估费、诉讼费和人力成本的话，可能会收回你的房子拍卖，提前还款。但是如果100W的房子真的跌到了60W，也就是房价将近腰斩。真到那时候，银行手上都是房子，但凡你还能维持着还点月供，傻X才会来收你的房子。说到底，银行借你钱是为了赚钱，不是为了以高成本收回房子让你流离失所，自己还没钱可赚。

　　综合理论和现实情况，如果房价真的出现暴跌，你房子的价值低于贷款额且无法补足差额，银行有权利收走你的房子。但银行肯定不愿意收走你的房子。而且有维护社会稳定的政府部门在，除非中国经济彻底崩溃，否则不会出现大批唯一住房被银行收回的情况。